Crédito com desconto em folha é liberado para trabalhadores CLT

O cenário dos empréstimos consignados no Brasil passou por mudanças significativas em 2024, abrindo novas oportunidades para trabalhadores de diferentes categorias. Antes restrita a servidores públicos e funcionários de empresas conveniadas, a modalidade passou a alcançar todos os trabalhadores com carteira assinada e agora também inclui motoristas e entregadores de aplicativos. Essa ampliação reflete uma demanda crescente por crédito acessível, principalmente entre quem mais precisa equilibrar o orçamento em tempos de instabilidade econômica.

A partir da criação do Crédito do Trabalhador, a possibilidade de obter um empréstimo consignado ficou mais próxima da rotina de quem atua sob o regime CLT. Agora, as instituições financeiras podem descontar as parcelas diretamente do holerite desses profissionais e ainda usar como garantia parte do saldo do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) ou o valor total da multa rescisória em caso de demissão sem justa causa. Essa medida trouxe condições vantajosas, já que os juros praticados tendem a ser mais reduzidos do que em linhas de crédito tradicionais.

O que muda com o novo consignado CLT?

Então com a ampliação das regras, trabalhadores de carteira assinada passaram a acessar empréstimos com desconto em folha de pagamento sem depender do convênio entre empresas e bancos. De acordo com os critérios estabelecidos, é permitido comprometer até 35% do salário bruto, abrangendo benefícios, abonos e comissões. Além disso, o processo de solicitação tornou-se mais simplificado, podendo ser realizado tanto pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital quanto pelos canais digitais dos bancos credenciados.

A contratação exige autorização do usuário para acesso aos dados necessários, como nome, CPF, tempo de casa e margem consignável. Porém após o envio do pedido, o profissional recebe diferentes ofertas de crédito em até 24 horas, podendo escolher a que melhor atende suas necessidades. Assim o desconto acontece automaticamente todos os meses, dando segurança para as instituições e facilitando o controle financeiro dos trabalhadores.

Como funciona o empréstimo consignado para trabalhadores de aplicativo?

Outra inovação importante envolve os profissionais autônomos, especialmente motoristas e entregadores de aplicativos. Para esse público, surgirá uma modalidade especial de empréstimo, em que as parcelas são debitadas automaticamente diretamente na conta bancária vinculada às plataformas de trabalho. O limite, nesse caso, corresponde a até 30% dos rendimentos mensais recebidos dos apps.

• A contratação depende de convênio entre a plataforma de trabalho e a instituição financeira;
• O débito é realizado na conta do profissional, semelhante ao desconto em folha do CLT;
• Os contratos podem trazer cláusulas de proteção para o pagamento em caso de inadimplência.

A proposta, que ainda aguarda regulamentação pelo governo federal, visa garantir condições semelhantes àquelas ofertadas aos empregados formais, considerando as especificidades do trabalho por aplicativos, como a variação na receita mensal.

Quais são os passos para contratar o consignado do trabalhador CLT?

Assim o processo de contratação se tornou mais acessível com a digitalização dos serviços. Veja um passo a passo básico:

1. Acesse o aplicativo do banco onde recebe o salário ou o app CTPS Digital;
2. Procure pela opção de Consignado do Trabalhador;
3. Preencha corretamente os dados solicitados e autorize o acesso às informações;
4. Analise as ofertas recebidas e escolha a que melhor se encaixa no orçamento;
5. Leia atentamente todas as condições antes de confirmar;
6. Aguarde a aprovação e acompanhe os descontos mensais diretamente no contracheque.

Essa facilidade traz vantagens como menor burocracia, mais transparência e rapidez no acesso ao crédito, que pode servir tanto para quitar dívidas, quanto para investir em necessidades pessoais ou profissionais.

Quais as vantagens e cuidados ao optar pelo consignado?

Assim entre os principais atrativos deste tipo de crédito estão os juros mais baixos, a oferta a quem possui restrição em outros tipos de empréstimo e o desconto automático. Por outro lado, recomenda-se atenção ao comprometimento da renda mensal e à avaliação das necessidades reais antes de assumir novas parcelas.

• Compare propostas entre diferentes bancos antes de escolher;
• Evite comprometer o limite máximo permitido sempre que possível;
• Guarde todos os comprovantes de negociação e acompanhe mensalmente os descontos;
• Verifique cuidadosamente cláusulas, taxas e o valor total a ser pago na soma das parcelas.

Então seja para quem é CLT ou trabalha com aplicativos, o novo consignado é um instrumento eficaz para quem busca crédito com condições diferenciadas. Porém o acompanhamento constante e a escolha consciente são fundamentais para garantir que essa alternativa contribua para a saúde financeira ao longo do tempo.