Golpe do Pix agendado: como funciona e como se proteger

Uma modalidade de fraude conhecida como “Golpe do Pix agendado”, que existe desde a implementação da funcionalidade em 2021, voltou a acender um alerta para comerciantes e prestadores de serviço em todo o Brasil. Após um aumento no número de casos, que já somam milhares de vítimas em 2026, o Banco Central emitiu um comunicado em janeiro reforçando os cuidados. Criminosos manipulam o sistema de agendamento para enganar as vítimas, fazendo-as acreditar que um pagamento foi realizado quando, na verdade, ele é cancelado antes de ser concluído.

A tática é simples, mas eficaz. O golpista entra em contato para comprar um produto ou contratar um serviço. Na hora de pagar, ele utiliza o aplicativo do banco e agenda a transferência do valor via Pix para uma data ou horário futuro. Em seguida, envia o comprovante de agendamento para a vítima.

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Muitas pessoas, ao verem o documento com os dados corretos da transação, acreditam que o dinheiro já está a caminho ou garantido. Com base nessa falsa segurança, entregam o produto ou realizam o serviço. O problema é que, logo depois, o criminoso acessa novamente sua conta e cancela o Pix agendado. O valor nunca chega à conta do vendedor.

Como funciona a fraude na prática

O sucesso do golpe se baseia na engenharia social, explorando a desatenção e a confiança da vítima no comprovante apresentado. É importante ressaltar que não há falha de segurança no sistema Pix; a fraude manipula o comportamento humano. O documento de agendamento é visualmente muito parecido com o de uma transferência efetivada, o que confunde quem não está atento aos detalhes.

Os golpistas se aproveitam da rapidez esperada nas transações com Pix para pressionar a vítima. Eles geralmente alegam urgência para receber o produto, levando a pessoa a não checar com calma o extrato bancário. Quando a vítima percebe que o dinheiro não caiu na conta, o fraudador já desapareceu.

Nova proteção: conheça o MED 2.0

Para aumentar a segurança dos usuários, o Banco Central tornou obrigatório, a partir de 2 de fevereiro de 2026, o Mecanismo Especial de Devolução 2.0 (MED 2.0). Essa ferramenta aprimora a capacidade de rastrear e bloquear valores transferidos em casos de fraude. O MED 2.0 permite o rastreamento do dinheiro em cascata por até 11 dias, mesmo que os golpistas tentem movimentar os valores para outras contas, aumentando significativamente as chances de recuperação dos fundos para as vítimas.

Saiba como não cair no golpe

A principal recomendação para evitar ser vítima dessa fraude é sempre confirmar o recebimento do dinheiro diretamente no extrato do seu aplicativo ou site do banco. Não confie apenas em comprovantes enviados por mensagem.

Para se proteger, siga algumas dicas essenciais:

• Confira o extrato, não o comprovante: A única confirmação válida é o crédito do valor em sua conta. Sempre verifique seu extrato bancário.
• Recuse comprovantes de agendamento: Um agendamento não é uma garantia de pagamento e pode ser cancelado. Informe ao cliente que o produto ou serviço só será liberado após o dinheiro constar na conta.
• Analise os detalhes do comprovante: Caso receba um, leia com atenção. Documentos de agendamento possuem termos como “programado para”, “agendado em” ou data de liquidação futura. O Banco Central também incentiva que as instituições usem layouts e cores diferentes para comprovantes de agendamento e de transferências concluídas.
• Desconfie da pressa: Golpistas costumam criar um senso de urgência para que você não tenha tempo de verificar todas as informações com calma.

Uma ferramenta de IA foi usada para auxiliar na produção desta reportagem, sob supervisão editorial humana.