Saiba como fazer um planejamento financeiro em 2024

Apesar das consecutivas quedas da taxa Selic, o endividamento e a inadimplência dos brasileiros atingiram novo recorde em novembro. Dados da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do SPC Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito) mostram que são 66,57 milhões de consumidores inadimplentes, uma alta de 3,55% frente ao mesmo mês de 2022. O crescimento foi de 0,54% em comparação com outubro de 2023.

Dentre brasileiros adultos, 40,65% estavam negativados no 11º mês de 2023. Entre o recorte por gênero, as dívidas avançaram entre o público feminino, sendo 51,13% mulheres contra 48,87% homens.

Ainda segundo o levantamento, o número de devedores com participação mais expressiva em novembro está na faixa etária de 30 a 39 anos (23,75%). São 16,54 milhões de pessoas registradas em cadastro de devedores nesta faixa, ou seja, quase metade (48,54%) dos brasileiros desse grupo etário estão negativados. Pensando nisso, a educadora financeira e idealizadora do Instituto Soaper, Aline Soaper, separou algumas dicas para organizar o orçamento de 2024 e diminuir os impactos das incertezas do cenário econômica no dia a dia.

“O início de ano é um excelente momento para começar ou retomar uma organização financeira, rever gastos, fazer uma ‘faxina’ nas finanças e definir objetivos para o ano que está começando. Apesar de parecer que temos o ano todo pela frente, sem um planejamento é fácil se perder e começar a adquirir dívidas e chegar ao final do ano com a sensação de mais um ano perdido. Por isso, quanto antes começar a organização financeira, melhor”, explica a educadora.

O setor credor que concentra a maioria das dívidas é o de bancos, com 63,92% do total. Na sequência, aparecem comércio (11,33%) e água e luz (11,28%). Por isso, este ano, é importante organizar as finanças para evitar novas contas. “Quem não tem as contas organizadas e clareza de quanto pode ou não pode gastar, facilmente se enrola nessas oportunidades e acaba fazendo parte do grande número de pessoas endividadas no Brasil. Com educação financeira, é possível evitar dívidas e investir na realização de sonhos”, explica Aline Sopaer.

Para quem começou 2024 em meio às dívidas, a educadora financeira separou algumas dicas práticas para eliminar as contas. Confira!

1 – Busque formas de aumentar a renda (freela e/ou capacitação profissional).
2 – Comece uma reserva para quitar essas dívidas.
3 – Faça o levantamento das dívidas, separando o valor original do valor com juros e multas.
4 – Negocie o pagamento das dívidas, de preferência ao pagamento à vista.
5 – Faça uma boa organização e controle financeiro para não retornar ao endividamento.

Saiba quais contas priorizar no início do ano

As obrigações de início de ano devem ser cumpridas para evitar os transtornos com juros e multas. Desta forma, se o consumidor não se programou para pagar o valor total do IPTU, IPVA ou do material escolar à vista, a solução, segundo a especialista, é aproveitar as oportunidades de parcelamento concedidas pelo próprio governo, no caso dos impostos, e usar o cartão de crédito para financiar o material escolar.

“Tanto o IPTU como o IPVA têm descontos para pagamento à vista no início do ano e, se o contribuinte tem o valor para pagar o valor total, o ideal é aproveitar esse desconto e se livrar dessa obrigação logo. Mas se o valor total pode comprometer o orçamento da família, parcelar pode aliviar o peso desses impostos no orçamento doméstico”, explica.

Já para se proteger da inflação em 2024, o ideal é estar atento aos hábitos de consumo.

“Reduzir o que não está sendo tão necessário e priorizar o reaproveitamento de tudo, como roupas, sapatos, materiais escolares e alimentação, por exemplo. Além disso, fazer pesquisas de preços e controlar os gastos são meio práticos e que podem ajudar ao longo do ano”, finaliza a educadora financeira.

Fundadora do Instituto Soaper, Aline Soaper é formada em Direito, com pós-graduação em Educação Financeira. Há oito anos, a carioca atua como educadora financeira e formadora de outros especialistas nesta área.

Empreendedora desde os 17 anos de idade, Aline ensina as pessoas a aumentar renda, cuidar melhor do dinheiro e multiplicar através do empreendedorismo e investimentos.

Atualmente o Instituto Soaper tem mais de 7 mil alunos em mais de 20 países, contando ainda com a metodologia EfincKids, metodologia de educação financeira para crianças que já está presente em escolas de vários estados brasileiros.