Crédito com FGTS promete ajudar mas juros surpreendem

O crédito consignado com garantia do FGTS surgiu como uma alternativa promissora para trabalhadores do setor privado, incluindo empregados domésticos, rurais e microempreendedores individuais (MEIs). Lançada oficialmente em março de 2025, essa modalidade visa facilitar o acesso ao crédito, oferecendo condições diferenciadas, como a ausência de necessidade de aval do empregador e a utilização do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) como garantia.

Apesar das expectativas de juros mais baixos, a realidade se mostrou diferente. Dados do Banco Central indicam que a taxa média de juros em abril foi de 3,94% ao mês, superando as taxas de outras modalidades de crédito consignado, como as voltadas para aposentados e servidores públicos. Essa discrepância levanta preocupações entre especialistas e autoridades governamentais.

Como funciona o Crédito Consignado com FGTS?

O crédito consignado com garantia do FGTS permite que trabalhadores solicitem empréstimos diretamente pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital). Essa facilidade elimina a necessidade de intermediação por parte das empresas, tornando o processo mais ágil e acessível. As instituições financeiras enviam propostas em até 24 horas, e o trabalhador pode escolher a mais vantajosa.

Uma das características principais dessa modalidade é o desconto automático em folha de pagamento. Além disso, o trabalhador pode utilizar até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória como garantia. Em caso de demissão, o pagamento das parcelas pode ser suspenso temporariamente ou renegociado com o banco. Se o trabalhador mudar de emprego, a nova empresa será responsável por realizar o desconto das parcelas.

Quais são os benefícios e desafios dessa modalidade?

Desde seu lançamento, mais de 2,3 milhões de trabalhadores aderiram a essa modalidade de crédito, resultando em quase R$ 13 bilhões em recursos liberados. O valor médio dos contratos é de aproximadamente R$ 5,4 mil, com prestações mensais em torno de R$ 315 e prazos médios de 17 meses. Essa adesão demonstra a atratividade da modalidade, especialmente pela facilidade de acesso e pela segurança proporcionada pelo uso do FGTS como garantia.

No entanto, os altos juros cobrados ainda são um desafio significativo. A expectativa de taxas mais baixas não se concretizou, o que pode limitar o potencial de expansão dessa modalidade. Especialistas alertam para a necessidade de revisão das taxas para que o crédito consignado com garantia do FGTS se torne uma opção verdadeiramente vantajosa para os trabalhadores.

Qual é o futuro do Crédito Consignado com Garantia do FGTS?

O governo federal continua a monitorar o desempenho dessa modalidade de crédito, buscando formas de torná-la mais acessível e benéfica para os trabalhadores. A revisão das taxas de juros e a ampliação das condições de acesso são pontos cruciais para o sucesso a longo prazo. Além disso, a educação financeira dos trabalhadores é essencial para que possam tomar decisões informadas sobre o uso do crédito.

Em suma, o crédito consignado com garantia do FGTS representa uma inovação no mercado de crédito para trabalhadores do setor privado. Apesar dos desafios, sua popularidade crescente indica um potencial significativo para se tornar uma ferramenta importante na gestão financeira dos trabalhadores brasileiros.