Saque-aniversário ou Saque-rescisão? Qual a melhor escolha no FGTS

O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço, conhecido pela sigla FGTS, representa um direito trabalhista fundamental para milhões de brasileiros. Criado para proteger o trabalhador demitido sem justa causa, o FGTS funciona como uma espécie de poupança, alimentada mensalmente pelo empregador. Nos últimos anos, novas modalidades de saque foram implementadas, entre elas o saque-aniversário, que permite ao trabalhador retirar parte do saldo anualmente, sempre no mês de seu aniversário.

Essa alternativa ao modelo tradicional de saque-rescisão tem atraído a atenção de quem busca maior flexibilidade no uso dos recursos do FGTS. No entanto, a escolha pelo saque-aniversário implica mudanças importantes no acesso ao fundo em situações de desligamento do emprego, exigindo atenção redobrada por parte dos trabalhadores antes de optar por essa modalidade.

Como funciona o saque-aniversário do FGTS?

O saque-aniversário do FGTS consiste na possibilidade de o trabalhador resgatar, uma vez por ano, uma fração do saldo disponível em suas contas vinculadas ao fundo. A quantia liberada varia conforme o valor total acumulado, seguindo uma tabela de percentuais definida pela Caixa Econômica Federal. Assim, quanto menor o saldo, maior o percentual que pode ser retirado, tornando o benefício acessível a diferentes faixas de trabalhadores.

Além do percentual, quem possui saldos mais baixos recebe uma parcela adicional, aumentando o valor disponível para saque. O período para realizar a retirada começa no primeiro dia útil do mês de aniversário e se estende por 60 dias. Caso o saque não seja efetuado nesse prazo, o valor retorna automaticamente à conta do FGTS, ficando disponível apenas no próximo ciclo anual.

Quais são as diferenças entre saque-aniversário e saque-rescisão?

Ao optar pelo saque-aniversário, o trabalhador altera as regras de acesso ao FGTS em caso de demissão. Na modalidade tradicional, chamada de saque-rescisão, o saldo total pode ser retirado em situações como demissão sem justa causa, aposentadoria ou algumas doenças graves. Já no saque-aniversário, em caso de desligamento, o trabalhador só recebe a multa rescisória de 40% sobre o saldo, não podendo sacar o valor integral do fundo imediatamente.

Essa escolha é importante e deve ser feita com cautela, pois impacta diretamente a segurança financeira em momentos de transição de emprego. A migração para o saque-aniversário é opcional e pode ser revertida, mas existe um período de carência para retornar ao modelo anterior, o que exige planejamento.

Como aderir ao saque-aniversário do FGTS?

A adesão ao saque-aniversário é totalmente digital e pode ser realizada de forma simples, sem a necessidade de comparecer a uma agência bancária. O trabalhador deve acessar o site ou aplicativo do FGTS, disponível para dispositivos Android e iOS, fazer o login com seus dados pessoais e selecionar a opção referente ao saque-aniversário.

• Acesse o site ou aplicativo do FGTS;
• Realize o login utilizando CPF e senha;
• Escolha a modalidade “Saque-Aniversário”;
• Informe uma conta bancária para receber o valor;
• Confirme a solicitação e aguarde o depósito.

O crédito costuma ser realizado em até cinco dias úteis, desde que a solicitação seja feita dentro do mês de aniversário. Caso o trabalhador deseje cancelar a adesão, é possível retornar ao saque-rescisão, respeitando o prazo de carência estabelecido pela Caixa.

Como é calculado o valor?

O valor disponível para saque-aniversário é definido por uma tabela progressiva, que estabelece percentuais de retirada de acordo com o saldo existente nas contas do FGTS. Por exemplo:

• Saldo até R$ 500,00: 50% do valor pode ser sacado;
• De R$ 500,01 a R$ 1.000,00: 40% do saldo, acrescido de uma parcela adicional;
• De R$ 1.000,01 a R$ 5.000,00: percentuais decrescentes, com acréscimos fixos;
• Acima de R$ 20.000,00: 5% do saldo, mais uma parcela adicional.

Esses percentuais são atualizados periodicamente pela Caixa Econômica Federal, visando equilibrar o acesso ao fundo entre trabalhadores com diferentes valores acumulados. A tabela completa pode ser consultada nos canais oficiais do FGTS.

Quais cuidados tomar antes de escolher o saque-aniversário?

Antes de aderir ao saque-aniversário, é fundamental analisar o impacto dessa decisão em situações de desligamento do emprego. Como a modalidade limita o acesso ao saldo total do FGTS em caso de demissão sem justa causa, é importante considerar a estabilidade no emprego e a necessidade de recursos em possíveis emergências.

O saque-aniversário pode ser vantajoso para quem deseja utilizar parte do fundo anualmente, seja para quitar dívidas, investir ou realizar projetos pessoais. No entanto, a escolha deve ser feita com base em informações claras e atualizadas, levando em conta as regras vigentes em 2025 e as necessidades individuais de cada trabalhador.

O FGTS, por meio do saque-aniversário, oferece uma alternativa interessante para quem busca flexibilidade no uso dos recursos. A decisão de aderir ou não deve ser tomada com atenção, considerando as vantagens e limitações de cada modalidade, sempre com foco na segurança financeira e no planejamento a longo prazo.