Motorista paga seguro de R$ 4.200 por ano durante 6 anos sem acionar, no dia que o carro é furtado a seguradora nega a indenização porque o endereço de pernoite não confere com o informado na apólice

Pagar o seguro de automóvel em dia por anos, sem nunca acionar a cobertura, não garante sozinho a indenização quando o carro desaparece. Uma das brigas mais comuns entre motorista e seguradora nasce de um detalhe do cadastro: o endereço onde o veículo passa a noite. Desde dezembro de 2025, a nova lei de seguros deixa mais claro quando essa divergência pode custar o pagamento do furto de veículo.

O endereço de pernoite pode mesmo derrubar a indenização?

Pode, mas não de forma automática. O local de pernoite e o uso de garagem fechada estão entre as respostas do questionário de perfil que define o preço do seguro do carro, como mostram as perguntas frequentes da Superintendência de Seguros Privados (Susep).

A mesma orientação lembra que o perfil pode mudar durante a vigência. Nesse caso, o segurado deve avisar o corretor ou a companhia para fazer o endosso na apólice. Quem se muda para outro bairro ou passa a deixar o carro na rua altera o risco calculado na contratação, e seis anos sem sinistro não apagam essa obrigação.

O que o Marco Legal dos Seguros diz sobre informação errada?

A resposta depende da intenção do motorista. A Lei 15.040/2024, o Marco Legal dos Seguros, entrou em vigor em dezembro de 2025 e separa a omissão de má-fé do simples esquecimento.

Na prática, a lei criou uma escala de consequências para a indenização. A tabela abaixo resume os pontos que mais pesam quando o cadastro está desatualizado.

O ponto mais forte para o consumidor está no artigo 16 da Lei 15.040/2024. A seguradora só pode recusar o pagamento se provar que o agravamento do risco causou o sinistro. Se o carro foi levado longe do endereço informado, essa ligação precisa ser demonstrada.

Mesmo com as regras antigas, o Superior Tribunal de Justiça já entendia que só pesa a inexatidão capaz de influenciar a aceitação do seguro ou o valor do prêmio. Quer entender o que cada cobertura protege? A matéria abaixo compara a básica com a compreensiva.

Como agir quando a seguradora recusa o pagamento do furto?

O primeiro passo é pedir a recusa por escrito, com o motivo e a cláusula usada pela empresa. Pelo artigo 86 da Lei 15.040/2024, a seguradora tem até 30 dias para se manifestar sobre a cobertura. Se perder o prazo, perde o direito de recusar.

Com a negativa em mãos, fica mais fácil reunir as provas de boa-fé. Estes documentos costumam fazer diferença na contestação:

• boletim de ocorrência com local e horário do furto;
• apólice completa e questionário de perfil preenchido na contratação;
• comprovantes de pagamento de todas as parcelas;
• comprovante da mudança, como contrato de aluguel ou conta de consumo.

A reclamação pode passar pelo atendimento da empresa, pela ouvidoria e pelo Procon. Sem acordo, o caminho é a Justiça, e o artigo 57 da mesma lei manda resolver dúvidas dos documentos da companhia a favor do segurado.

Por que vale atualizar a apólice a cada mudança de endereço?

Porque o endosso custa pouco perto do prejuízo de ficar sem carro e sem dinheiro. Depois do aviso, a lei dá 20 dias para a seguradora cobrar a diferença de prêmio ou encerrar o contrato, se o novo risco não puder ser coberto.

Mudou de bairro, trocou a garagem pela rua ou passou a usar o carro no trabalho? Ligue para o corretor antes de qualquer imprevisto e guarde o protocolo. Se já recebeu uma negativa parecida, procure o Procon ou um advogado de confiança e conte sua história pra gente.

Quais dúvidas mais aparecem sobre pernoite e indenização?

As respostas abaixo seguem a Lei 15.040/2024 e ajudam quem está revisando o seguro de automóvel agora.

Seguro e direito do consumidor aparecem juntos em muitas histórias do dia a dia. Esta outra matéria trata de um objeto esquecido em carro de aplicativo.